핵심 아이디어
- 타깃
- HNW 고객 10~30명을 밀착 관리하는 증권사/은행 PB·자산관리사
- 문제
- 포트폴리오 수익률은 매일 보지만, 고객의 지출 행동에서 드러나는 심리 변화(스트레스 과소비, 불안 기반 현금 퇴장)는 분기 면담 때야 파악. 그때는 이미 이탈 결심 후.
- 해결
- 고객 동의 하에 카드/계좌 거래 데이터를 행동재무학 모델로 실시간 분석. 심리 시그널 변화 시 어드바이저에게 즉시 알림.
- 차별화
- 분기 1회 사후 면담 → 실시간 선제 대응. 고객 이탈 예측 정확도 10x. 한 세션에 10명 이하 고객을 깊이 분석하는 '소수 밀착' 설계.
핵심 기능
- 01
고객 거래 패턴 실시간 심리 분석 (스트레스·불안·기쁨 시그널)
- 02
이상 지출 행동 감지 시 어드바이저 자동 알림 + 대응 스크립트
- 03
고객별 재무 심리 프로필 타임라인 대시보드
시장과 비즈니스
수익 구조
| 핵심 모델 | 어드바이저당 ₩99,000/월 × 200명 = ₩19,800,000. |
|---|---|
| 근거 01 | 고객 이탈 1건 방지 = 연 관리수수료 ₩1,000만원+ 보전. |
| 근거 02 | 월 ₩99,000은 ROI 명확. |
- 개발 기간
- 약 14주
- 시장 규모
- 전체 시장 한국 자산관리/WM 시장 약 ₩30조유효 시장 WM 어드바이저용 디지털 도구 시장 약 ₩3,000억초기 목표 시장 초기 어드바이저 200명 × ₩99,000/월 = 연 ₩2.4억
- 시장 흐름
- rising
발견 근거
- 시장 신호
- 지갑(지출 데이터) × 타인의 감정(행동재무학) — 지출 패턴이 곧 감정의 거울. 동시 10명 이하 제약이 '소수 밀착 고급 서비스'로 전환
- 분석 방식
- 강제 충돌: 지갑 × 타인의 감정. 결제 데이터에서 심리를 읽는 행동재무학 B2B 도구로 착지
- 포착 일자
- 2026.03.10